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Medicare 即国民医疗，是澳洲政府为本国居民提供的医疗服务及补助。在澳洲医疗体系下分为Out Patient 及 In Patient两部分。

Out Patient指平时的问诊，化验，拍片等。例如家庭医生 (GP)，专科医生的问诊，化验及B超等项目。对于每种服务项目Medicare均有非常具体、固定的报销标准，即Medicare Schedule Fee。然而澳洲的医生及诊所均有自主收费权，所以如果收费高于Medicare的补助标准，那么差价则需要患者自行承担。

很多家庭医生打出Bulk Billing的招牌，基本来说即此类医生的收费即为大家可报销费用，所以对于患者相当于免费。

同样很多化验诊所也有此类服务，在家庭医生开出化验单时，大家可向医生咨询要求以获得更实惠的服务。与此相比，绝大多数专科医生的收费均会高于Medicare可报销金额，所以中间的差价则需要患者自行承担。

In Patient，即大家的手术或住院服务。在公立系统下持有Medicare的居民是免费的。但是由于医疗资源有限, 医院会优先抢救危重病人，因此对于预约手术大家则需要在公立的等待名单上排队等候。

（2019-2020年度各大医院手术等待情况）

另外由于公立体系下大家是没有权利选择医生的，所以为了得到更好的服务，更及时有效的救治，减少手术的不确定性，同时平衡公立资源，由此便衍生了私立体系。

跟公立医院相比，私立医院服务更好，具体体现在治疗等待时间和医生选择方面。

通常在公立医院的手术都会有较长的等待时间，根据官方统计手术中位等待时间为41天。例如心脏病的中位等待时间19天，妇科31天，骨科手术77天，儿科手术42天，更有超过10%的儿童等待超过218天，甚至癌症等都要平均等上2-3周。

而且随着人口老龄化，等待时间还在逐年增长，而对于病人而言期间所受痛苦，病程发展手术效果都可想而知。相比而言，如果病人有私人保险，在私人医院就医，便可大大加速治疗进程。

预约手术，公立系统下病人只能在居住地就医，同时也不可以选择医生，而通常公立医院肩负着传道授业的职能，所以多是高级别医生指导但并非亲自上手，所以往往效果大打折扣。

而在私立医院病人可以指定某位医生来为自己治疗和手术，所以效果相对更有保证。

前一阵，一位叫Amelia生活在澳大利亚珀斯的12岁女孩身患恶性脑肿瘤，公立医院由于技术水平，术后风险等因素只肯给小女孩保守治疗，3年时间小女孩病情每况愈下生不如死，直到悉尼知名的神经外科医生Dr Charlie Teo（中文名张正贤）给Amelia伸出了橄榄枝，手术成功并延续了生命。

但是脱离了公立系统高昂的手术费用高达12万澳币，当时也引发了一波医疗体制的讨论，最终小女孩的手术费通过众筹筹得，但可想而知如果只是依靠Medicare小女孩怕已是祸福难料了。

相比而言，如果有私人保险，这12万里面的绝大部分金额都是可以通过保险报销。更重要的是保险给大家提供了更快的处理方案，更好的医生选择，更优质有效的生命体验。

戳下面视频观看一名叫Julie的病人，由于拥有私人医保，顺利及时得到手术治疗的故事：

也可以，不过会有一系列弊端。对于年轻人，31岁是个重要时间点。因为政府规定截止到31岁当年的财年底，如果没有购买医疗保险住院险的话则开始征收年龄罚金，越晚购买保费会越贵。

超过30岁且年收入低于9万，没有购买私人医疗保险，需多缴纳2%的罚金：

31岁，2% – 如原保费$100，实际费用$102.65

32岁，4% – 如原保费$100，实际费用$105.30

33岁，6% – 如原保费$100，实际费用$108

另外如果个人收入超过9万，或家庭收入超过18万的本地人士，如果没有私人医疗保险住院险的话，则需要额外支付Medicare Levy Surcharge，与此考虑与其白交税不如给自己多一份保障。

新移民在拿到Medicare1年之内购买则可免除罚金，但是如果超过豁免期则需要承担以实际年龄为准的全部罚金。

比如很多投资移民或父母移民，在限期内购买非常重要。例如60岁获得Medicare, 如果超过1年才够买的话，则需要支付高达64%的年龄罚金，且要连续购买满10年才可以取消，期间保费要比正常贵很多。但如果拿到Medicare之后立刻就买了保险，在获得一份保障的同时费用也是最优惠的。

超过一半的澳洲居民都拥有私人医疗保险，但是很多人对保险内容却一知半解。以前不同公司使用不同的医疗用语，各种分级五花八门，使得大家在比较的时候一头雾水无从下手。

所以自2019年，澳洲政府为了使大家能够更方便的比较和解读保险内容，便推出了金，银，铜和基础保障这四个产品分级。即所有保险公司在以上的基准产品中必须使用统一用语，包含统一的项目。同时各保险公司在基准产品的基础上会给出升级产品，以体现产品差异性。

就产品而言，基础保障险基本上仅仅是为了满足少缴税需要，因为包含项目非常有限，比如救护车服务，所以比较少人会买。

通常会建议大家从铜级买起，铜级包含了我们日常会碰到的绝大多数情况，比如神经外科，妇科，关节重建，放疗化疗等等。一般青年甚至中年买这个就很实用。

如果要包含心血管则需要购买到银级产品。如果年纪更大的比如需要包含关节置换，肾透析，白内障等则一般需要购买到中高级甚至是最高级。

不同等级私人医疗保险理赔项目对比表格

一般来说，各保险公司只有最高级的保险才会包含怀孕项目。

如果大家考虑去私立医院生产，购买保险非常划算。我们可以来算一笔账，怀孕生产项目保费一年大约在2,000澳元左右，但实际上即使是顺产保险公司也要支付大约上万澳元的费用。如果是剖腹产，早产或者新生儿需要特别护理，那赔付更多。所以如果有私人医疗保险的话可以极大地降低自费金额。

私立医院分娩生产自费和保险费用对比

私人医疗保险，除了费用方面的考虑，更重要的是保险给大家提供了多一个选择。在私立医院，自己可以选择有经验的产科医生从孕初到生产全程跟踪，同时在私立生产有更大的话语权，更从容的生产体验。

生产时住的是单人病房，可以得到更好的休息，家属可以陪护，医院提供产后恢复和哺乳指导等。总之会让整个孕程产程更加保险更加舒适。

公立、私立医院分娩生产服务对吧

今早，四大澳洲超市巨头携手宣布重大决定！附COLES最新限购清单

自从新冠疫情在澳洲蔓延以来，澳洲民众超市购物的纷争愈演愈烈： 开始是抢纸： 然后是大米，pasta，肉… 昨天晚饭后的时间去WWS溜了一圈，空架的东西真不少： ‍而超市WWS，COLES，ALDI在此前早已推出厕纸和消毒洗手用品的限购措施，但貌似并不能阻止人们疯狂

另外对于年纪大的人可以关注一下保险里面是否包含心血管，康复治疗和关节置换。这些都是老年人比较大机会会用到的项目。

有个比较极端的例子，病人要装心脏支架，等了小半年终于轮到了，都已经上了麻醉了，但是由于突发比他更严重的病患入院，醒来发现什么也没做，只能再等下次预约。所以购买保险的意义就是我们上面提到的，比如不用在公立排队可以及时手术同时选择技术比较好的医生来手术。

而康复往往是大家容易忽视的项目。康复比较多用在关节置换或者中风之后的恢复期。曾经有客人来购买保险就是因为经历了一波在公立的比较不好的体验，公立医院由于是4人间且多是老年病患，每到夜晚整个楼道因病呻吟的，说梦话的不绝于耳，住了几天下来神经衰弱。

私立医院都是单人间，每天根据病情会有比如物理治疗，手功能恢复，语言恢复，水疗等不同项目，有调理的帮助病人最大化的康复。

先根据自己的身体情况，选择金银铜基本的等级，然后可以再看看日常中比较实用的附加险项目。

比如澳洲牙医非常昂贵，所以大家十分注重日常护理和定期检查。附加险通常都包含免费的检查和洗牙，定期检查，可以及时发现问题，尽早处理。

比如，很多人都戴眼镜，度数每年都可能变化。购买相应的附加险，可以报销定期更换合适眼镜的费用。还有比如现代人压力比较大，但随着大家也越来越注重心理健康，有些附加险也涵盖了问诊心理医生。

另外，不少白领甚至学生长期伏案肩颈痛，也可以选择相应附加险项目。之前有个客人长期头痛，甚至无法入眠，严重影响工作生活，后来去看了脊柱治疗师发现是颈椎神经压迫，经过一段时间的治疗得到了很大的缓解。

保险项目里，物理治疗、针灸按摩等服务，是可以报销的。而且，使用这些服务，不需要医生开介绍信，直接使用就可以。

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最主要看的是，家庭有没有孩子。

夫妻两人可以分别单独购买，因为合买没有优惠，而分开买则可以根据不同需求更有针对性地选择产品。

大多数保险公司的单人高级别保险项目，都可以包含怀孕。妻子买高级别保险，丈夫购买低级别满足基本需要，这样总价会比买在一起便宜。

家庭保险的费用仅仅是夫妻二人的价格，但却免费包括了孩子的保险服务。小朋友住院可以免除垫底费，同时很多公司的家庭附加险都会提供儿童全额赔付，比如补牙，物理治疗，按摩等都可以100%报销。

选择保险公司时，建议大家不要一味的只比价钱。说得通俗点，一分价钱一分货，肯定是有道理的。你需要考虑，保险公司是否会不合规的利用以往病史来拒绝赔付。这是真实存在的问题，而且有些大公司都榜上有名。

2019年，澳洲政府就公布了一批有问题的公司，大家可以之后看看有哪些公司。

source：https://www.theguardian.com/australianews/

2019/jul/09/government-urged-to-investigate-allegationshealth-

insurers-unlawfully-rejected-claims

购买之前，你可以问自己这些问题

我们特有的意外伤害额外保障，即无论所购保险级别，如果是遭遇意外伤害，那均有资格获得我们最高级别住院保险的赔偿保障。

这个非常实用，比如很多时候年轻家庭买地都是基础性的保险，那如果意外受伤比如需要膝关节置换，基础级别的保险本身是没有包含的，但由于是意外损伤，所以Medibank会按照最高级别来给您提供保障。这很大程度解决了我们的后顾之忧。

(Medibank意外损伤保险网页截图)

另外还有一个非常重要的项目，即Medibank居家治疗，包含居家癌症化疗，居家康复，居家姑息等。让病患可以和家人在一起，减少舟车劳顿和额外开销，为病患提供最大的体验支持。

戳视频观看一名21岁的癌症患者因购买了Medibank私人保险，得到悉心的居家治疗的故事：

(Medibank保险网页截图)

在使用方便私保赋予了大家去私立医院且可以报销的权利。免去了在公立系统中排队的尴尬，另外也可以指定更加有经验的医生为自己手术。对于私人保险的产品分为Hospital Cover (医院保险) 和 Extras (附加保险) 。

医院保险用于支付比如手术室，设备，床位，护士等由医院开具的帐单，患者只需交纳一定的垫底费比如$500刀，剩余的均由保险公司直接支付。

其他医疗服务收费，比如医生的费用等则由Medicare和私人保险共同承担，如果医生收费超过Medicare Schedule fee差价部分则需要病人自行承担。

附加险包含了救护车，牙科，眼镜，按摩，物力治疗，心理咨询等。这些项目Medicare不包含，完全通过私人保险来保障。

其实购买Extras是非常划算的，比如我们的基础型附加险一个家庭每个月只要71.4刀，包含了每年每人两次的免费洗牙，不限次数的救护车保障，救护车上车$1,265起步价，通过保险是可以全额报销的。

同时包含100%配眼镜，物理治疗，按摩等项目报销费用，去我们合作的诊所都可以按照75%报销（每年配有额度封顶）。另有高级别产品更是包含了更多的项目，都会根据大家需要推荐合适的产品。

Medibank手机app就能搞定大部分的事情,不需要每次都去门店或者电话客服。查询信息，报销理赔，统统搞定。

何时购买或者更换保险比较划算？更换保险公司会很麻烦吗？

马上又到4月了，有保险的同学们都知道保险公司在每年01/04会调价，去年的私人医疗保险涨幅为3.25%，比如说保费4月1日前原来是每月100刀，过4月1日后，就会变成103.25刀。

不过，如果你只要在4月1日付款的话，还是可以按照3月的价格。比如说，你是按年缴费的话，4月1日前付掉接下来一整年的保费，那还是按照100刀的价格。所以3月也就成了大家咨询和办理保险最集中的时候。

无论是新加入还是转到新的保险公司，一般都非常简便。比如说Medibank，公司会帮助大家办理转会，自己不需要去联络前公司。如果在前一个公司有剩余保费，前公司都会按天计算进行退款。

除此以外，等待期能否过渡也是大家非常关心的问题。就Medibank来说，我们认可所有在前保险公司完成的同等级别项目的等待期，不需要重新等待。

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