作者：Josephine

图源：abc.net.au

想必大家已被“莫里森政府面向首次置业者5%首付金的购房新政策”刷屏了吧。

说实在的，5%还是20%，都是一个数字，而这项政策具体意味着啥，还需进行深入思考。

那么何时需要用到房屋贷款保险来买房呢?

莫里森政府和联邦工党都承诺，这项面向首次置业者的新政规定，购房者只需支付5%的首付，而不是标准的20%左右。

一些专家对该新政策计划表示欢迎，认为这可能会让购房贷款人在房屋贷款保险（mortgage insurance）上省不少钱。

但不知大家有没有认真想过什么是房屋贷款保险(lender's mortgage insurance，LMI)，以及它是如何影响你的借款能力的呢 ?

为什么人们常提到房屋贷款保险（LMI）?

基本上，通常在你的住房贷款比例高于房产价值的 80% 的情况下， 银行可能会要求你购买LMI。因为你可能被银行视为具有较高风险，因为你的贷款房产价值比(LVR)超过80%。

因此，银行要求你购买LMI，如果你无力偿还住房贷款，LMI可以保护银行免受损失。

这一点很重要，因为有些人认为，如果他们违约，LMI可能会保护他们。实则它不是。

所以，说到底LMI是你给银行买的保险。基本上，LMI就像任何一种保单一样，当你在住房贷款上违约时，银行可以提出索赔，以避免其损失。

图源：ABC News/Liz Pickering

申请住房贷款的手续是怎样的?

• 存点钱

• 提前获得贷款批准

• 开始看房

• 考虑从房屋拍卖会或私人卖家手中购房

• 记住额外成本

   

要了解更多信息，您可以访问：

https://www.abc.net.au/news/2017-07-17/how-to-buy-your-first-home/8679874

Canstar网站表示，LMI似乎对借款人有好处，但是通过降低贷款方风险的方式，“LMI允许银行发放更多贷款，批准更多的住房贷款申请”。

无论我的住房贷款有多少，

我都要支付同样的LMI吗?

不。你的LMI成本通常取决于你的贷款房产价值比(LVR)和贷款金额。

根据Canstar，其它因素还包括:

• 您拥有的存款金额

• 置业目的（投资还是居住？）

• 工作性质（全职员工还是临时工？）

• 金融机构使用的保险公司

   

澳新银行表示，LMI成本可以一次性支付。

也有一些贷款机构可能会将其计入你的贷款金额，在你还清贷款时付清。但在这种情况下，利息将从LMI成本中收取。

那么，这个新政计划将对现状

造成什么改变呢?

据报道，该计划将允许借款人不用支付数千澳元的LMI。

独立房屋贷款规划公司（Independent Mortgage Planners）董事总经理Craig Morgan表示，该新政的好处是首次购房者不必支付贷款机构的LMI，但他并不认为这会让购房变得更容易。

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他表示，贷款机构仍将“对借款人进行所有常规检查，以确保他们能够偿还贷款”。

这会让买房变得更容易吗?

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目前尚不清楚。一些分析师和经济学家认为，这只会导致年轻购房者承担更多风险，增加其债务。其他一些人则表示，这有可能进一步推高房价，目前墨尔本和悉尼房价已开始出现回升迹象。

Morgan先生认为，“该政策将使一大批目前买不起房的首次购房者买房成为可能”的说法是不正确的。

新州房地产协会首席执行官Tim McKibbin则表示，这也将取决于“银行将如何对待它（新政策）”。

他表示:“如果购房者首付达到房屋价值的5%，然后剩下部分通过政府补贴帮助完成，那么银行将如何看待这种情况的风险状况，我们还有待观察。”

新闻取材：abc.net.au

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