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澳洲检测和治疗新冠肺炎,保险能报销吗?

Last updated on 三月 24, 2020

伴随着新冠疫情在澳洲社区里的传播呈蔓延趋势,有不少华人开始面临两难的抉择:留下还是回国?而其中,促使他们做出抉择的,一个必须直面的问题即:

澳洲,新冠检测费用与确诊后的治疗费用,到底“谁”来埋单?

这不,“精明”如 Bupa 等私人医保公司,已经在开始利用民众的焦虑与恐慌心理,拼命兜售保险了。虽然在被 Choice 报道后,Bupa 取消了相关“宣传广告”,但原本那点小心思,不言而喻…

图源:来自 choice.com.au

今天,小编就重点来谈一谈新冠疫情当下的医疗与旅游保险事宜。

澳洲,谁负责 COVID-19 的诊疗?

在谈费用前,我们得先弄明白一件事,目前在澳洲,哪些医疗机构负责检查与收治新冠肺炎患者?

依据澳大利亚联邦卫生部:

目前,全科诊所(GP)与澳大利亚公立医疗体系——含公立医院急诊部(ED)与临时发热门诊,负责 COVID-19 相关的病毒检测与收治。

所以,COVID-19 不关私立医院啥事,自然也就不关重点报销私立医院费用的私人医疗保险啥事。

当然,或许有人要问:

“持有私人医保,作为私人病人在公立医院就诊不是可以享有选择医生,私人病房等更好的医疗待遇吗?”

很遗憾,针对新冠肺炎,依据澳大利亚联邦卫生部发言人给 Choice 网站的官方回复:

“在需要住院治疗的情况下,医生与医院将决定谁可以接受治疗,接受什么样的治疗,以及治疗的时间。政府或保险公司对此事无法置喙,”

“私人医疗保险表明,感染了新冠病毒的患者将无法自主决定其治疗。”

来源:choice.com.au 引用自澳大利亚联邦卫生部发言人的回复

小结:别被私保忽悠!

若你已有 Medicare 卡,就完全没必要特地因为“新冠肺炎”去购买私人医疗保险 或者 更换为更高级的医院保险套餐

哪些人可获得免费的问诊、检测与入院治疗?

据 Choice 文章称,全科医生与公立医院会为他们认为有必要进行新冠病毒检测的人提供免费检测

据各州卫生部的公示,目前将新冠检测纳入 GP 常规呼吸道检测项目的只有南澳。

Medicare 覆盖的新项目——全科医生、专家、护士与医疗健康工作人员视频咨询(telehealth consultations)仅对以下持有 Medicare 卡的人群免费

  • 遵医嘱需要被居家隔离的疑似或确诊患者;
  • 年龄在 70 岁以上的老年人;
  • 年龄在 50 岁以上的原住民与岛民;
  • 慢性疾病患者;
  • 免疫功能低下的患者;
  • 孕妇与新生儿的父母。

所以,如果你持有 Medicare 卡,在公立医疗体系中产生的一切新冠相关检测、诊治与住院费用,将由 Medicare 依照 MBS 负责报销,基本上可以做到不用你再自掏腰包!

若持有海外学生或访客保险又如何?

针对没有 Medicare 卡的华人留学生,毕业生,临时工签,与前来旅游的游客,及前来探亲的华人父母们,小编下面要说的事情,可以让你们放下至少一半悬着的心!

海外学生保险(OSHC)与海外访客保险(OVHC)在医疗覆盖范围上基本大同小异,OSHC 较一般的 OVHC 甚至会更全面一些。

小编一一查看了华人最常购买的五家保险公司,各家针对新冠肺炎(COVID-19)的保险覆盖政策大体如下:

Allianz

安联网站上写明,购买了 AGA OSHC 保险套餐政策的留学生可报销住院与院外就诊费用,含 PBS 处方药与急诊(需住院手术),但会有报销限额,排除项目与条款条例的一些限制。

此外,等待期适用于既存疾病(Pre-existing condition)

安联建议学生致电咨询他们的保险套餐条例。

小编同事购买的是安联的海外访客保险,据其给保险公司致电后的回复称:

购买了 12 个月以上保险的投保人,可覆盖针对新冠的诊疗,报销至 100% MBS 的报销标准

当然,如果你是在 1 月新冠疫情被爆出后才购买,且就诊时距购买不足 2 天,则无法报销;

而且,因新冠引发的一些并发症的诊治或会有 2-12 个月不等的等待期,如没有等完等待期,则会无法报销,或对报销项目和额度有限制。

特别提醒:如果你购买的是安联海外访客保险中的 Budget 保险套餐,则全科医生(GP),处方药,病理学与放射科是不含的哦!

Medibank

小编给母上大人买的是 Medibank 的海外访客保险,在咨询了保险员后,得到的回复是:

目前 Medibank 有覆盖新冠肺炎,且对等待期没有限制,可报销至 100% MBS 报销标准。当然,如果你有既存疾病(Pre-existing condition),仍需满足相关的等待期。

另外,值得留神的一点是,原保险不包含的项目(如心脏病),若因新冠引发相关并发症,治疗费用是不会报销的。

海外学生保险在新冠事宜上与海外访客保险的方针大体类似。

Bupa

Bupa 在官网上给出了一段针对新冠肺炎报销事项的声明,

目前没有专门针对新冠的报销报销类别。

但是,如果被作为私人病人入住公立医院,那么相关治疗会被归类入肺和胸腔类(Lung and Chest category), Gold, Silver Plus 与 Bronze Plus 医院保险套餐,以及海外访客与海外学生医保套餐有覆盖该类别

此外,海外访客与海外学生医保套餐同时会覆盖看全科医生的费用报销

HCF

HCF 仅有海外访客保险,分为旅游探亲类,临时工作签类与打工度假类。除既存疾病外,公立医院相关入院治疗无等待期。

但如果你购买的是 Basic 则不含医院外的任何诊疗,如 GP、病理学、PBS 处方药等

HBF

HBF 仅有海外访客保险。旅游探亲类与工作类共有 4 个保险套餐,除既存疾病外,公立医院相关入院治疗无等待期。

其中,工作类的 Working Visa Hospital cover & Flex 50 没有覆盖 GP 、PBS 处方药等医院外诊疗

而旅游探亲类的 Standard Overseas Visitor cover 含 GP 医院外诊疗,但不含 PBS 处方药

具体各家针对不同的级别的套餐,会有不同的报销额度限制,等待期限制,等等,这个就需要依据个人的实际投保情况了。

综上,甭管你购买的 OSHC 或 OVHC,若你现有的保险套餐:

  • 覆盖了 GP、PBS 处方药、救护车、公立医院急诊、入院检查与治疗-胸肺呼吸科(Lung & Chest treatment)等项目;且
  • 你已满足了保险套餐的等待期*;且
  • 你没有既存疾病(需要 12 个月的等待期);

*私人医保的等待期可从 2 天,2 月,12 个月至 24 个月不等,但大部分保险公司针对 GP,救护车,急诊,公立医院治疗等项目不设等待期,既存疾病除外。

那么,你的保险公司会为你覆盖相关的就医费用—— 100% 医疗指导收费标准清单(MBS)上的项目费用啦。

如果你既没有 Medicare 卡,又没有海外学生或海外访客私人医保?

那么,你最好是身在新州,因为目前仅新州给出了明文,可以免除新冠疑似患者叫救护车、检测与部分/或全部的入院诊疗费用。

来源:NSW 卫生部

如果持有的是旅行保险又如何?

就旅行保险而言,各家的政策就比较严苛了。基本上,参照了世卫组织(WHO)对疫情事态警告升级,与澳大利亚外交贸易部(DFAT)、Smart Traveller 官网对海外旅行提出的“禁止旅行(DO NOT TRAVEL)”建议。

各大保险公司基本以

  • 2020 年 1 月 21 日 – 23 日(针对中国);和
  • 2020 年 1 月 31 日(针对全球)– WHO 宣布 Covid-19 为“国际健康紧急事件”,成为“已知的风险”;

分界日(cut-off date)

大体上,

  • 如你在分界日前,购买了旅行保险并预订好了全部机票、酒店、景点等项目;且
  • 你的目的地国家不在“禁止旅行”的清单上

那么,保险公司会依照相关条例为你报销诸如机票退改,订金退回,或是覆盖海外旅行期间的就医费用。

反之,

  • 你在分界日后才购买的旅行保险;或者
  • 你只在分界日前购买了旅行保险,但剩下的行程预订事宜是在分界日后才进行的

那么,保险公司将不负责为你报销任何损失或海外就医费用。

当然,不同的保险公司对于分界日期/时间点以及具体项目的规定会有所不同,请联系你的保险公司咨询,一切理赔条款均以保险公司解释为准。

结语:新冠来袭,你的医保可以给你遮风挡雨!

如果你有 Medicare,OSHC,OVHC 或 1 月 31 日前全球旅行保险中的任何一种, 在澳洲因新冠而就医,便不会让你“倾家荡产”!

眼下你需要做的,就是尽快向自己的保险公司询问清楚相关新冠医疗事项的报销事宜(安联、Bupa、Medibank、HBF 都有中文服务)。

心里踏实了,才有余力保护家人,为即将到来的隔离日子做准备。

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文章内容参考来源:

1. https://www.choice.com.au/travel/money/travel-insurance/articles/travel-insurance-pandemic
2. https://www.canstar.com.au/travel-insurance/coronavirus-travel-insurance/
3. https://www.choice.com.au/health-and-body/conditions/cough-cold-flu/articles/10-things-you-do-not-need-to-do-to-prepare-for-coronavirus
4. https://allianzassistancehealth.com.au/en/helpcentre/oshc/covid19-coronavirus-oshc/