澳洲Superannuation年收益竟能超过20%?一篇看懂澳洲养老金

澳洲政府规定,参加工作的人都必须强制缴纳 Superannuation(养老金),这会帮助澳洲人在退休后获得更多退休金,但是不等于退休金。澳洲的养老基金市场完全对外开放,市场上有超过 100 种品牌和方案可供选择。不同的基金公司收取不同的费用,并以不同的方式投资和管理我们的Super养老基金。这就是为什么一些Super养老基金的长期表现优于其他基金的原因。

我们选择的养老基金收益越高,意味着退休后将能获得更多的退休金。今天,UWAI小编来为大家分析一下澳洲有哪些收益不错的Superannuation(养老金),他们在近 1 年、5 年和 10 年的收益排名如何?

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澳洲有哪些知名度Superannuation(养老金)

很多澳洲人只是在他们刚开始工作时选择一个Super养老基金。如果这样,我们可能终生被一个表现不佳的基金困住,并且退休时要少获得很多退休金。此外,没有选择正确的Super养老基金意味着,我们可能会错过很多额外福利,例如保险。

但是,该选择哪些Super养老基金呢?目前,澳洲有很多品牌大,收益也不错的 Super 基金公司,如AustralianSuperAware SuperBendigo Super、BUSSQ、Catholic Super、Cbus、Financial Planning、GROW Super、HESTA Super、ING、MTAA、QSuper、Rabobank、REST Super、Spaceship Super和Suncorp等。在合适的时机及时更换Super 基金,将帮助我们获得更多退休金。

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如何比较澳洲的养老金?

管理低费用。一般的经验法则是确保管理费低于我们每年Super余额的 1%。如果我们的 Super 账户中有 50,000 澳元的余额,年管理费不应高于500 澳元。

过去的高绩效数据。我们在寻找Super 养老基金时,请务必他们查看 5 年和 10 年的表现,而不是仅查看过去 1 年的表现。一个中长期表现稳定的基金比短期表现优异的基金更值得投资。

符合我们的投资理念。在澳洲,一些Super养老基金能为我们一生提供不同的投资选择。这意味着随着我们年龄的增长,它们会为我们调整投资策略,这样我们就不会承担太多风险。同样,平衡型基金会将我们的资金投资于一系列不同的事情,以确保我们不会“把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。如果我们想更多地接触股票等高增长基金,我们会发现这同样是一个高风险的选择。

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澳洲近 10 年收益最高的5 个养老金

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澳洲近 5年收益最高的5 个养老金

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澳洲近 3年收益最高的5 个养老金

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澳洲21-22财年收益最高的5 个养老金

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澳洲有哪些不同类型的养老金?

投资Superannuation(养老金)需要有两个步骤:首先选定一个Superannuation(养老金),然后选择该基金内的某一种投资选项,或是按比例分配的组合选项。

Superannuation(养老金)的种类

澳洲的Superannuation(养老金)类型主要有以下3种:

行业养老基金:这些非营利性基金通常专注于特定行业,但对所有澳大利亚人开放,比如AustralianSuper、Hostplus 和 HESTA。

零售养老基金:这些基金通常由银行、保险提供商或其他类型的大型金融机构提供。一些例子是 Westpac 的BT Super、由 CommBank 的Colonial First State和 Australian Ethical Super。

会员基金:这类似于行业基金,因为它们不以营利为目的,但它们不属于官方的行业Super养老基金。其中一些资金可能会保留给特定的州或部门政府雇员。

Superannuation(养老金)投资选项

当我们加入该基金时,我们最初将被放置在其默认产品选项中,称为 MySuper 产品。这通常是为大多数会员设计的均衡型Super投资选项,也是大多数澳洲人选择的Super投资的方式。

其他的一些Super投资选项通常基于不同的风险等级而制定,例如:低风险的保守型投资、有一定风险的增长性投资和高风险高增长型投资。

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在澳洲如何更换Superannuation(养老金)?

更换Superannuation(养老金)前要做什么?

检查我们的Super余额。确保在过去 12月内,雇主按规定为我们缴纳了基金。我们应该每年至少检查4 次。

检查我们的保险范围。如果我们的基金目前有保险,请检查新基金是否有类似的保险水平。

检查任何丢失的Super。现在是寻找我们可能拥有的任何丢失的Super的最佳时机。我们可以通过 myGov online 进行此操作,并将其转入我们的新基金。

更换Superannuation(养老金)的步骤

1. 选择新基金。选择一个我们认为未来增长预期高于现在的基金。

2.加入新基金。填写基金网站上提供的在线申请表。

3. 将Superannuation(养老金)余额转入我们的新基金。只需在提交申请表时输入之前基金的详细信息,新基金将便会帮助我们将余额转入, 无需我们自己进行此操作。

4. 与雇主更新 Superannuation(养老金)详细信息。立即通知我们的雇主,以便他们可以将我们的下一笔养老基金支付给正确的基金公司 “Employee super choice form” 或 “Pay my super into XYZ Fund” 表格。该表格将预先填写我们的雇主需要的所有资金详细信息。我们唯一需要做的就是添加姓名和会员编号。然后将此表格交给雇主,他们会帮助我们完成剩下的Super 基金转移工作。

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澳洲更换Superannuation(养老金)的利与弊

优点

  • 有机会转换到费用更低、回报更高的基金。
  • 有机会转向符合我们价值观的道德基金。
  • 现在降低养老金费用会对我们退休时产生重大影响。
  • 更换退休金基金提供了一个很好的机会,可以找到丢失的退休金并将其全部整合到一个基金中。

缺点

  • 当我们离开当前基金时,可能需要支付退出费。
  • 涉及一些文书工作,但这不应该超过 30 分钟到一个小时才能完成。
  • 一些雇主只会将我们的养老金支付到他们指定的基金中。

与坚持使用高费用、表现不佳的基金的成本相比,为更换基金支付 50 澳元的退出费极其微不足道。短期看我们可能会有一些损失,但 20、30 甚至 40 年后,可能差异巨大。转移至收费低 1% 的 Super养老基金,我们的退休金可能会增加数千,甚至数万。

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澳洲更换Superannuation(养老金)Q&A

多个澳洲Superannuation(养老金)账户可以合并吗?

可以。如果拥有多个Super养老基金,想将它们全部转入我们的新基金,需要为每个基金填写单独的表格。新Super养老基金将联系当前的每个Super养老基金,以安排资金转移。

更换澳洲Superannuation(养老金)费用多少?

当离开基金并关闭账户时,有些基金会收取退出费,这将在其网站上列出。如果有退出费,通常在 40 到 60 澳元左右。开设新的Super养老基金账户不收取任何费用。

更换养老金时需要缴纳资本利得税吗?

不用。当出售基金并获得现金时,赚取利润或亏损时,需要缴纳资本利得税。将Superannuation(养老金)余额转入另一个基金时,这笔钱将留在退休金系统内。但是,如果将退休基金中的资金提取到我们的银行账户,然后将其从银行账户转移到新基金,将被要求缴纳资本利得税。

换工作时需要更换澳洲养老金账户吗?

不用。如果离职,无需更改退休金。当开始新工作时,只需向新雇主提供我们的退休金详细信息,就会将退休金支付到现有的基金中。如果不告诉新雇主有一个Superannuation(养老金)账户,他们可能会以我们的名义开设一个新的账户。

当你离开工作时,不会失去自己Superannuation(养老金)余额。无论在哪里工作,Superannuation(养老金) 账户中的余额永远都在自己的名下。

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