澳洲这些利率高、手续费低的银行你听说过吗?数字银行风潮正席卷全球!

“数字银行”光听名字有点陌生,但其实“数字银行”就在我们身边,有可能你现在用的就是数字银行,但并不知道它的存在。这两年在澳大利亚数字银行引领金融业的新风潮。让我们不由好奇,到底什么是数字银行?数字银行有哪些优缺点?数字银行如何影响我们的生活的?使用数字银行时候我们应该注意哪些?跟着小编一起探索“数字银行”的秘密吧!

什么是数字银行?

数字银行(neobank),又称新银行,或者智能银行,指的是完全在线运营,能通过智能手机上的应用程序进行访问的一种功能。

  • “数字银行”指的是: 没有实体银行机构,但可以提供数字化产品、通过网络和在线系统进行业务。
  • “数字银行”不再依赖实体分行网络,而是以数字网络作为银行的核心,服务趋向为互动化和定制化。比如网上银行、手机银行、手机钱包、网络营销、网上开户等,都属于数字银行的范畴内。
  • “数字银行”更依赖大数据、分析和采集等新技术来提升客户体验。这里注意的是,银行仅提供数字产品,并不能称为数字银行。

数字银行安全吗?

其实在澳大利亚和英国,数字银行Neobank的存款都是受到“政府保护”的。数字银行(Neobank)一旦获得许可证——ADI牌照,就会收到金融索赔计划(FCS)的保护,这和您在实体银行存款一样安全。如果您选择的银行拥有ADI执照,或者在ADI运营商执照的支持下运营的机构,例如:Bendigo和Adelaide银行的Neobank “UP”,都是可以信赖的。

在大利亚获得ADI数字银行执照并不容易,据报道,需要1亿澳币的启动资金,并且APRA需要评估一年多的时间,让APRA相信,客户将钱存在机构里是安全的,才能开始运营。数字银行的引入,使得澳大利亚的银行存款业务更加简单方便。

澳大利亚目前有哪些数字银行

在澳大利亚运营的数字银行(排名不分先后)包括,点击银行名称可跳转其官网:

Up由于强大的功能和日常消费的统计账户,还能帮助澳大利亚以外的客户在海外进行资产预算、消费、储蓄和转账,自2018年推出以来,获得了34万客户的青睐,也是用户速度增长最快的银行类应用。

Alex在Temenos上线以来,借助了SaaS技术,创造了超级高效的成本结构。其更有竞争力的贷款,额外费用也几乎没有。据报道,Temenos技术已经帮助Alex在过去的6个月处理了近一万份的贷款申请,客户只需要3分钟就可以完成贷款申请,速度真是超快!Volt是澳大利亚第一家数字银行机构,2017年在悉尼成立,并且在随后的5年时间里获得超过9000万美金的融资。并在2019年获得银行业监管机构颁发的牌照。

数字银行有哪些优缺点对比

说了这么多,数字银行到底有哪些优点和缺点呢?我们应该如何去选择数字银行?

数字银行neobank优点:

  • 功能多,用户体验好

通常界面比较简单,对于银行业务和金融产品业务不了解的客户,也能简单操作。

  • 更有优势的利率

由于neobank没有分支机构,往往更节省人力管理费用,利率可能会低于大多传统银行。在数字银行中储蓄,费用低或者无费用。

数字银行neobank缺点:

  • 无实体分行

如果喜欢去分行办理银行业务,能会不太适应。因为大多数neobank殊死银行采用在线聊天或者通过电话办理业务,可能没有面对面办理业务方便。

  • 产品种类有限:

和已经成熟完善的银行不同,数字银行系统不够完善,供选择的金融类产品选择性比较少。不过各大数字银行机构已经开始逐渐完善系统和产品了,例如,Hay提供Visa的预付卡,并表示计划在不久的将来向客户提供传统银行产品。Revolut的APP允许用户超过27种货币进行国际汇款和收款,还允许用户可以下载各类账单。

如何注册数字银行

用户可以通过移动设备上的Play Store或者App Store下载该银行的应用程序,然后按照提示确认身份,就可以在Neobank数字银行上开设账户了。注册只需要几分钟,注册好之后就可以将钱转入其中进行使用了。大部分数字银行都与手机上的数字钱包兼容:Apple Pay,Google Pay和Samsung Pay等,您也可以选择实体卡邮寄到您的地址。

如果您想从原有的旧账户,更换到数字银行账户,步骤非常简单,澳大利亚联邦政府在2012年就实行一项计划,以确保银行对有兴趣转换银行账户的客户给予帮助。您可以按照下面5个步骤进行更换:

  1. 比较当前银行和其他银行
  2. 开设新账户
  3. 编辑更新您账户信息
  4. 转移您的账户
  5. 将之前账户的资金转移到新账户中,并关闭旧账户。

当然您也可以保留原有账户。这个步骤不仅适合您转到新型的数字银行,也适用于您开一个新账户。

游外小助手Tips:如果您考虑更换数字银行(neobank),首先要查看您开户的银行或者机构是否具有ADI牌照,如果拥有您就可以放心开户啦!相信数字银行为您提供更加便捷的生活方式。

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