储蓄账户还是定期存款?澳洲2023 年需要考虑的事项

当您试图存一些额外的现金时,两种类型的账户往往会出现在前列——储蓄账户和定期存款,两者都是尝试增加储蓄和财富的流行选择。它们不承担与其他类型投资相关的相同风险,而且它们通常维护成本低。

但是,储蓄账户和定期存款不可互换。当您在它们之间进行选择时,让我们分解一些重要的考虑因素。

1. 您追求的储蓄目标是什么?

当您查看不同类型的储蓄产品时,重要的是要考虑您的最终目标是什么。

当您为特定的大规模目标进行储蓄时,定期存款会很有用。财产和汽车是最常见的试金石,但它们也可用于建立更普遍的财富。

例如,您可能正在考虑为您的退休积累额外的资金,但不想追求风险更高的投资形式。

这是定期存款可以提供额外安全性的一个领域。澳大利亚政府的金融索赔计划保证每人在纽卡斯尔永久存款高达 250,000 美元的定期存款,为您提供一定程度的保护。

然而,如果它是一个较小的目标——例如新电视或游戏机——定期储蓄账户可能是更好的选择。您将保留更大的流动性(下一点将详细介绍),并且您可以定期小额存款,而不是等待定期存款到期。

2. 您需要多久取一次现金?

许多现代“储蓄”账户的设计目的是让钱定期流入(发薪日)和流出(用于日常开支)。尽管可以从这些帐户中的许多帐户中赚取利息,但由于使用它们的方式,许多人并没有真正产生利息。

您通常可以随时向您的储蓄账户添加额外的资金,并且每个月可以进行一定数量的提款或交易,而不会产生额外费用。

相比之下,定期存款是有意限制您使用现金的,因此可以更快、更有效地产生利息。您无法在完成初始存款后对其进行充值——您需要为任何额外资金创建单独的定期存款。

根据您的提供商提供的特定类型的定期存款产品,您的账户通常在定期存款期间处于“锁定”状态。如果您想提取资金或完全关闭它,通常需要通知,您可能会失去部分或全部利息。

但是,没有一个术语是您必须选择的。例如,Newcastle Permanent提供短至 21 天或长至 5 年的定期存款期限。

如果您正在寻找一种更安全的选择来长期存放一大笔钱,定期存款是一个可以考虑的选择。但是,如果您知道自己会时不时地投入其中,那么储蓄账户可能是让现金触手可及的更好选择。

但是,如果您知道自己会时不时地投入其中,那么储蓄账户可能是让现金触手可及的更好选择。

3. 目前利率是多少?

储蓄账户通常按照由澳大利亚储备银行 (RBA) 设定的总体现金利率确定的利率赚取利息。

任何拥有储蓄账户的人都可以在过去几年证明这一点,这可能有点疯狂。

相比之下,定期存款设定为固定利率。

举个例子,Newcastle Permanent有一系列的期限优惠,只需要 1,000 美元的最低存款额。根据期限和金额,利息在到期时或整个期限内支付。

定期存款利率也被锁定。无论利率在定期存款期限内上升还是下降,您仍将获得相同的利息。这有利于保护您的资金免受下跌影响。

但是,这也意味着如果利率突然飙升,你也将无法套现。

有些人选择将他们的储蓄分为定期存款和定期储蓄账户,以获得两者的好处。

然而,每个人的财务需求是不同的。如果您不确定什么最适合您,可能值得与专业人士交谈。

4. 收取哪些费用?

储蓄账户的费用各不相同。然而,它们通常围绕您每月进行的交易数量、您存入的资金数额、附属卡、信用额度和一系列其他服务而构建。

定期存款的维护成本往往较低,因此它们的费用应相应地反映这一点。

例如,Newcastle Permanent目前不对定期存款收取年费或月费。

5. 包括哪些账户功能?

储蓄账户的功能差异很大,具体取决于您的提供商、您拥有的特定账户类型以及您使用的可选附加组件。

与日常账户相比,定期存款往往是“一劳永逸”的,但优质的定期存款仍应提供不同的功能,您可以在必要时使用这些功能。

例如,纽卡斯尔永久定期存款具有定期或到期支付利息的能力。您还可以在开户后 4 天内以及到期日前后 7 天内存款。

它还具有一个应用程序(或网上银行),因此您可以随时检查您的定期存款余额。

所以,两种模式,您更pick谁呢?

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