纯纯干货!在澳洲获得更好、更便宜的健康保险的 5 个步骤

健康保险可能很昂贵,而且今年的保费平均上涨 2.9%,现在是审查您当前的保险和提供者以确保您支付的费用不会超过您需要的好时机。虽然今年的增幅低于 10 年平均水平,但一些基金的价格涨幅将高于其他基金。今年“增幅”最低的是 医疗保健保险,它的保费平均降低了 0.09%,而Police Health的保费平均保持不变。 CBHS Corporate连续第三年平均增幅最大,保单价格上涨 5.38%。

虽然包括位于西澳的 HBF 在内的许多健康基金将于 4 月 1 日增加保费,但四家大型健康基金正在推迟保费增加:

  • Medibank 将其 2.96% 的保费增长推迟到 2023 年 6 月 1 日(这包括 AHM
  • NIB 将其 2.72% 的保费增长推迟到 2023 年 9 月 1 日(这包括 Qantas Health
  • HCF 将其 3.33% 的保费增长推迟到 2023 年 9 月 1 日(这包括 RT Health 
  • Bupa 将其 3.39% 的保费增长推迟到 2023 年 10 月 1 日。

在增加生效之前,您的健康基金会通知您保单的实际增加。如果您有能力预付全年的保费,则可以按当年的价格锁定 12(或在某些情况下最多 18)个月的保险。

按照我们下面的分步行动计划检查您的保费是否上涨,决定您是否真的需要健康保险,比较健康保险政策,并找到更好的交易。

1. 找出您的新保费

第一步是检查您的保费上涨了多少。

每年您的保险公司都会向您发送一封电子邮件或信件,解释您的费率和承保范围即将发生的任何变化。

检查您的多余部分是否已更改。健康保险公司在 2019 年推出了 750 澳元的超额保险,有些人可能已经看到他们的 500 澳元超额保险增加到 750 澳元,如果你必须去医院就需要支付。 

更高的自付额会为您省钱吗?

自付额是您可以选择为每次住院支付的供款,以减少您的保费。 

  • 如果您在未来一两年内不太可能去医院,请选择更高的自付额以降低您的保费。
  • 如果您认为您需要早点而不是晚点去医院,请在您住院前至少 12 个月改用保额较低或为零的保单。

2. 决定你是否真的需要健康保险

考虑一下您是否真的需要住院保险或额外费用。

Hospital cover

您可能决定购买私人医院保险,因为它可以在报税时为您省钱。

参加我们的 我需要健康保险吗?测验 以了解住院保险是否会在纳税时为您省钱,以及 终身健康保险 (LHC) 加载如何影响您。

如果您出于税收原因不需要健康保险,您可能仍然需要它来安心。以下是您应该考虑的一些事项。

  • 您是否乐于依靠提供优质护理的 Medicare 和公立医院,尤其是针对危及生命的疾病和紧急情况? 
  • 你想使用一个可能更舒适的私立医院吗?
  • 选择自己的医生对您来说重要吗?例如,您可能希望选择整形外科医生而不是普通外科医生来进行癌症或烧伤后的重建手术。

附加险

您是否为额外保险支付了太多费用?您应该考虑降级还是完全放弃它?

根据 APRA 的数据,每人每年的平均额外保费约为 500 澳元,但平均每年的福利为 390 澳元,这意味着许多人在额外费用上的支出超过了他们从健康基金中获得的回报。2020 年,由于 COVID-19 对服务的限制,福利低于往常,这使得检查您是否从额外保险中获得价值变得比以往任何时候都更加重要。

3. 检查您的健康保险

医院保险单分为以下保障等级,Gold 提供最高等级的保障。如果您不需要该层中的某些服务,则可以通过切换到较低层的保险来省钱。等级是:

  • 金牌——私人医院的全额或顶层医疗保险,包括康复、怀孕和髋关节/膝关节置换等服务
  • 银奖——中等保障,包括心脏手术和几乎所有的癌症手术 
  • 铜牌——低保,包括治疗流感、骨折、哮喘、扁桃体、乳房和前列腺手术
  • 基本– 几乎没有掩护,如果有的话。

Silver Plus、Bronze Plus 和 Basic Plus 保单比普通的 Silver、Bronze Plus 或 Basic 保单涵盖至少一项服务。

例如,Silver Plus 保单还可以包括康复或白内障手​​术,这些服务通常只在 Gold 保单中承保。

确保您仍然满足您的需求。特别是如果您需要择期手术,例如髋关节置换术。由于 COVID-19,公立医院择期手术的等候名单 显着增加。

4. 货比三家以获得更好的交易

现在是检查您的保单是否物有所值的理想时机。

不同保险公司的相同保险可以便宜数百澳元。Gold 保单持有人可以获得最大的节省,但即使您有 Silver 或 Bronze 保单,您也可能会找到更便宜的交易,至少可以为您提供相同的保障。 

澳大利亚单身人士的最大潜在年度储蓄*通常介于以下两者之间:

  • 黄金 550 澳元和 1520 澳元
  • 白银 340 澳元和 1200 澳元
  • 青铜级 210 澳元和 910 澳元

5. 预付保费并直接付款

所有基金都允许您预付至少 12 个月的保费,因此请确保在每年 3 月 31 日之前或如果您的基金在当年晚些时候增加保费,则在增加日期之前预付全部年度保费。

但不要留到最后一刻:当 Teachers Health 将其保费增加推迟到 2020 年 10 月 1 日时,需要在 9 月 25 日之前预付款。

作为一项额外奖励,如果您通过直接借记支付或提前支付年度保费,某些基金可为您提供高达 4% 的折扣。不过,在五大基金中,只有 HBF 和 NIB 对此打折。

  • HBF – 直接借记为 4%,如果您预付年度保费,则为 3.85%,如果您通过直接借记支付年度付款,则总计可享受 7.85% 的折扣。  
  • NIB – 直接借记为 4%。

HCF、Medibank 和 Bupa 不对直接借记或预付保费给予折扣。

如果您的需求发生变化或者您希望省钱,您可以使用我们的工具来 比较健康保险 并查看您的选择。我们研究了 36 家基金的数千份保单,并根据价格、自付费用、投诉等因素给出了评级。

说了这么多,有信心找到一个最最合适的保险订单吗?

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