Press "Enter" to skip to content

三大银行下调储蓄利率,澳央行比想象的更有“耐心”

共1260字|预计阅读时长2分

 

进入2020年,尽管市场都在预期澳央行(RBA)进一步削减利率,但是后者到目前尚未有所行动。

 

尽管如此,澳大利亚四大银行中已经有三家悄悄降低了储蓄账户利率。

 




根据澳大利亚利率比较网站Mozo提供的数据,进入2020年以来,澳大利亚国民银行(NAB)将其储蓄利率降低了0.11%,西太银行(Westpac)储蓄利率降低了0.10%,澳新银行(ANZ)的储蓄利率则降低了0.05%。



 

换句话说,四大银行中,只有澳大利亚联邦银行年内暂未削减储蓄利率。

 

尽管减少的幅度似乎并不大,但是,从两个方面来看,此轮储蓄利率下调意义重大。

 

首先,大型银行已经在去年降低过储蓄利率,用于弥补澳储行降息对贷款利率的影响。

 

其次,正如澳大利亚媒体先前所报道的那样,四大银行的浮动利率目前并不具备竞争力。即便是这样的利率,四大银行还列出了很多附加条件。

 

储户影响如何?

 

以澳新银行和澳大利亚联邦银行客户为例,如为活期零存零取,则存银行的钱仅能够享有0.01%的利息。

 

在扣除各项费用之后,储户可能分文不得。

 

同时,澳大利亚国民银行的基准利率仅为0.11%,而西太银行的基准利率不超过0.45%。

 

这就是市场争论的焦点所在。

 

澳大利亚新兴的数字银行一直在大力推广,并表示自己提供的利率是市场最高的。目前,Xinja、Up和86400 均提供2.25%的利率,比市场平均水平高1.28%。

 

同时,Volt也将在本月晚些时候提供2.15%的利率。

 

在2019年6月至10月的5个月内,澳储行已经将官方现金利率从1.5%减半至0.75%。

 

随后,商业银行开始相应下调利率。目前,商业银行平均储蓄利率较2011年的峰值水平已经下降了约2%。

 

随着利率下降,通过延迟并仅将部分削减转移给借款人,四大银行在三年内挣取了近40亿澳元的利润。

 

更低的利率并非好事

 

随着进一步降息的来临,部分投资者将被迫寻求其他投资机会,承担额外风险以换取回报。尤其是退休人士。

 

从全球来看,美国、欧洲和英国的利率接近于零,挤压了银行利润率。相比之下,澳大利亚的银行有着更高的股本回报率。

 

因此, 现金利率的进一步下跌对各大银行来说并不是一个好兆头。

 

澳大利亚的基准利率已处于创纪录的历史低点,如果进一步降息,可能威胁到金融稳定。

 

在利率比较网站Mozo的数据库中,38%的储蓄产品目前仅提供0.3%或更低的利率。这意味着如果央行降低利率,特别是如果降息两次以上,那么将近40%的储户面临亏损的风险。

 

这给央行带来了巨大的问题:即使央行降息,商业银行也无法跟进,很可能将宏观经济推向“流动性陷阱”的困境中。

 

流动性陷阱,是指当一定时期的利率水平降低到不能再低时,人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期,货币需求弹性就会变得无限大,即无论增加多少货币,都会被人们储存起来。

 

发生流动性陷阱时,再宽松的货币政策也无法改变市场利率,使得货币政策失效。


参考来源:

https://www.businessinsider.com.au/big-four-banks-interest-rates-rba-cuts-2020-2


推荐阅读



25

02-2020

新冠疫苗近在咫尺:寒冬将去,春暖花开!


24

02-2020

清仓抛货,澳洲零售业寒冬持续?市场在继续惩罚故步自封的“懒惰”商家


24

02-2020

注定被宰杀?网红咖啡店The Grounds因欠税160万!落入清算人手中


推广



觉得好看,点下它吧